Když si potřebujete půjčit od banky poměrně velké množství finančních prostředků a výše oficiálních příjmů vám neumožňuje s takovou částkou počítat, můžete požádat o úvěr zajištěný nemovitostí. Je pravda, že takové hypoteční úvěry mají určité rysy. Co přesně – to se dozvíte v tomto článku.
Za jakých podmínek můžete získat úvěr zajištěný nemovitostí
Banky kladou na své klienty poměrně vysoké nároky. Tím hlavním je vysoká úroveň mezd. Pokud člověk pracuje oficiálně a může potvrdit své příjmy, pak je velká pravděpodobnost, že půjčku zaplatí včas. Ale co ti, kteří nemohou doložit příjem? Jednou z možností, jak úvěr získat, je zajištění – může to být buď byt, nebo soukromý dům, nebo dokonce chata za městem. Zároveň nebude nutné potvrzovat výši příjmu v případech, kdy hodnota zajištění výrazně převyšuje výši úvěru. Obrazně řečeno, byt se odhaduje na milion rublů a klient banky si potřeboval vzít půjčku 200 tisíc rublů. S vysokou pravděpodobností může získat peníze od banky i bez doložení potvrzení o příjmu. Banky obecně souhlasí s poskytováním úvěrů až do výše 80 % odhadní hodnoty bytu či domu. S tím by měli počítat ti, kteří očekávají, že dostanou vysokou půjčku.
Jaké jsou požadavky na nemovitost
Ne všechny nemovitosti lze použít jako zástavu. Byt nebo dům musí být:
- likvidní, tedy takové, které lze rychle prodat na splacení úvěru v případě prodlení na straně dlužníka;
- bez věcného břemene – byt a dům by neměly být zastaveny na další úvěr, neměly by být zabavovány a podobně.
Jaké dokumenty bude dlužník potřebovat k přípravě zajištění?
Úvěr zajištěný nemovitostí vždy obnáší shromažďování více dokumentů než při žádosti o nezajištěný úvěr. Kromě standardního balíčku, jako je cestovní pas, mezinárodní pas nebo řidičský průkaz, potvrzení o příjmu a kopii práce, budete muset připravit také dokumenty k zastavené nemovitosti. Tyto zahrnují:
- doklady potvrzující vlastnické právo;
- doklady prokazující vstup do vlastnického práva, např. kupní/prodejní smlouva;
- katastrální pas;
- potvrzení o počtu přihlášených osob;
- osvědčení potvrzující absenci zatčení a soudních omezení.
Proč potřebujete nezávislý odhad nemovitosti?
Mnoho bank při vydávání zajištěných úvěrů samy odhadují přibližné náklady na zastavený byt nebo dům. To platí zejména v případech, kdy chce dlužník získat relativně malou částku, tedy nemluvíme o hypotéce, ale o získání spotřebitelského úvěru. Je však v zájmu dlužníka, aby provedl nezávislé vyšetření, které pomůže zjistit skutečnou tržní hodnotu bydlení v tuto chvíli. Zaměstnanci bank totiž velmi často mohou cenu bytu podcenit. A nezávislá zkouška určí skutečnou cenu. Na základě toho bude snazší získat požadovanou částku úvěru.
Pár slov o pojištění hypotéky
Případný dlužník bude muset zaplatit nejen vyšetření, ale i pojištění nemovitosti. Některé banky svým klientům vnucují určité pojišťovny, ale obecně platí, že dlužník má právo vybrat si jakoukoli společnost. Hlavní věc je, že zajištění by mělo být pojištěno proti nejběžnějším rizikům:
- požár, povodeň;
- přírodní katastrofy;
- akce vetřelců a chuligánů;
- krádeže, loupeže atd.
Výhody úvěru na nemovitost
Dlužník, který si půjčí peníze od banky zajištěné bytem nebo domem, může počítat s:
- výhodné úvěrové podmínky – úroková sazba bude v mnoha případech nižší než u nezajištěných úvěrů;
- není třeba hledat ručitele – ne každý příbuzný nebo známý s dobrou úrovní oficiálních příjmů bude souhlasit s tím, aby se stal ručitelem za půjčku. V případě zajištěného úvěru tento problém nenastane;
- při získávání spotřebitelského úvěru zajištěného nesmíte dokládat potvrzení o příjmu.
Tipy pro dlužníka
Existuje mnoho nuancí, které musíte zvážit, než převedete svůj majetek do banky jako zajištění:
